Quanto juntar para ter uma renda de R$ 5 mil por mês com investimentos?

Guardar dinheiro pode ser um desafio, mas esse montante bem investido pode trazer uma renda passiva para complementar o salário e, dependendo do valor, até mesmo substituí-lo. 

Com a Selic a 6,25%, conforme foi reajustado na última reunião do Copom, R$ 1,7 milhão colocados na poupança trazem uma renda mensal de R$ 5.120 sem qualquer esforço do investidor, apenas com o poder dos juros. 

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Investindo em locais mais vantajosos, não é necessário ter no bolso toda essa bolada para conseguir o mesmo valor de rendimentos mensais. Existem opções de renda fixa mais vantajosas do que o investimento preferido dos brasileiros, e mesmo outros investimentos, como fundos imobiliários podem trazer uma renda mensal. 

Renda passiva 

A assessora de investimentos da Ópera Investimentos, Gardenia Martins, explica que o local em que o investidor decide aportar seu dinheiro influencia diretamente na renda que ele conseguirá aferir por mês proveniente de rendimentos. 

Para ter uma maior previsibilidade do quanto será recebido todos os meses, a especialista recomenda deixar os recursos investidos em opções de renda fixa. Quem tem um perfil que admite maiores riscos em busca de rentabilidades pode ganhar ainda mais dinheiro – ou necessitar de um montante menor – em opções de renda variável. 

Ela recomenda deixar o recurso em uma opção com isenção de imposto de renda, como LCI/LCA, para evitar ter parte da rentabilidade descontada. E acrescenta que o investidor deve fazer a escolha de onde aportar seu dinheiro, de acordo com o tempo esperado para o resgate do montante. 

É importante escolher um ativo que possibilite tirar essa renda. Vai depender de alguns fatores, existe liquidez, rentabilidade e risco e vai depender muito do perfil do investidor

Optando por um CDB com rentabilidade de 100% do CDI, ela calcula que uma pessoa que invista mensalmente R$ 1.000 demoraria 38 anos para conseguir um valor que permita uma renda passiva de R$ 5.000. 

Quanto preciso juntar? 

De acordo com cálculos feitos pela especialista, o menor valor necessário para conseguir resgatar todos os meses uma renda passiva de R$ 5.000 é R$ 833 mil investidos. Nesse caso, o investidor deveria aportar seu dinheiro em um fundo imobiliário. Ela ressalta, contudo, que essa opção tem risco da cota, já que é negociada na bolsa. 

A escolha de uma opção sem incidência de imposto de renda pode diminuir o necessário para conseguir a renda mensal de R$ 5.000. Mesmo com a mesma rentabilidade, são necessários valores diferentes aportados em um CDB e em um LCI/LCA devido ao segundo ser isento.

Confira as simulações: 

Como chegar lá? 

A chegada até a renda passiva exige disciplina e planejamento, principalmente para os que têm um orçamento financeiro mais apertado. Gardenia incentiva que o importante é começar, independentemente, de qual valor investido. 

“Os juros compostos têm efeito multiplicador, é como se fosse uma bola de neve. Se você coloca R$ 100 todo mês, no mês seguinte já cresce”, destaca. 

A organização é o primeiro passo para conseguir chegar a esse objetivo. A especialista recomenda ter uma planilha de gastos que possibilite monitorar todo o dinheiro que entra e sai da conta, facilitando identificar gastos desnecessários. 

Com essas informações em mente, é possível estabelecer metas de quanto se deve guardar, e, com paciência, esperar a rentabilidade.