Guardar dinheiro pode ser um desafio, mas esse montante bem investido pode trazer uma renda passiva para complementar o salário e, dependendo do valor, até mesmo substituí-lo.
Com a Selic a 6,25%, conforme foi reajustado na última reunião do Copom, R$ 1,7 milhão colocados na poupança trazem uma renda mensal de R$ 5.120 sem qualquer esforço do investidor, apenas com o poder dos juros.
Investindo em locais mais vantajosos, não é necessário ter no bolso toda essa bolada para conseguir o mesmo valor de rendimentos mensais. Existem opções de renda fixa mais vantajosas do que o investimento preferido dos brasileiros, e mesmo outros investimentos, como fundos imobiliários podem trazer uma renda mensal.
Renda passiva
A assessora de investimentos da Ópera Investimentos, Gardenia Martins, explica que o local em que o investidor decide aportar seu dinheiro influencia diretamente na renda que ele conseguirá aferir por mês proveniente de rendimentos.
Para ter uma maior previsibilidade do quanto será recebido todos os meses, a especialista recomenda deixar os recursos investidos em opções de renda fixa. Quem tem um perfil que admite maiores riscos em busca de rentabilidades pode ganhar ainda mais dinheiro – ou necessitar de um montante menor – em opções de renda variável.
Ela recomenda deixar o recurso em uma opção com isenção de imposto de renda, como LCI/LCA, para evitar ter parte da rentabilidade descontada. E acrescenta que o investidor deve fazer a escolha de onde aportar seu dinheiro, de acordo com o tempo esperado para o resgate do montante.
É importante escolher um ativo que possibilite tirar essa renda. Vai depender de alguns fatores, existe liquidez, rentabilidade e risco e vai depender muito do perfil do investidor
Optando por um CDB com rentabilidade de 100% do CDI, ela calcula que uma pessoa que invista mensalmente R$ 1.000 demoraria 38 anos para conseguir um valor que permita uma renda passiva de R$ 5.000.
Quanto preciso juntar?
De acordo com cálculos feitos pela especialista, o menor valor necessário para conseguir resgatar todos os meses uma renda passiva de R$ 5.000 é R$ 833 mil investidos. Nesse caso, o investidor deveria aportar seu dinheiro em um fundo imobiliário. Ela ressalta, contudo, que essa opção tem risco da cota, já que é negociada na bolsa.
A escolha de uma opção sem incidência de imposto de renda pode diminuir o necessário para conseguir a renda mensal de R$ 5.000. Mesmo com a mesma rentabilidade, são necessários valores diferentes aportados em um CDB e em um LCI/LCA devido ao segundo ser isento.
Confira as simulações:
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Investimento |
Montante necessário |
Rentabilidade mensal |
Renda passiva líquida |
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Poupança |
R$ 1.700.000 |
0,3% |
R$ 5.100 |
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CDB 100% CDI |
R$ 1.250.150 |
0,4% |
R$ 5.065,06 |
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LCI/LCA 100% CDI |
R$ 990.000 |
0,4% |
R$ 5.049 |
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Fundo Imobiliário de Recebíveis |
R$ 833.333 |
0,6% |
R$ 4.998 |
Como chegar lá?
A chegada até a renda passiva exige disciplina e planejamento, principalmente para os que têm um orçamento financeiro mais apertado. Gardenia incentiva que o importante é começar, independentemente, de qual valor investido.
“Os juros compostos têm efeito multiplicador, é como se fosse uma bola de neve. Se você coloca R$ 100 todo mês, no mês seguinte já cresce”, destaca.
A organização é o primeiro passo para conseguir chegar a esse objetivo. A especialista recomenda ter uma planilha de gastos que possibilite monitorar todo o dinheiro que entra e sai da conta, facilitando identificar gastos desnecessários.
Com essas informações em mente, é possível estabelecer metas de quanto se deve guardar, e, com paciência, esperar a rentabilidade.