Quando um consumidor solicita um cartão de crédito ou um pagamento por crediário, as empresas fazem a análise de crédito com um índice que calcula os riscos de o consumidor não pagar as contas em dia: o chamado score.
O score de crédito é um número que varia de 0 a 1000 e tem como base o histórico de pagamentos, número de dívidas, entre outros detalhes da vida financeira do consumidor
O índice é calculado por serviços de proteção do crédito (Serasa, SPC e Boa Vista) e pode ser melhorado para aumentar as chances de conseguir mais crédito e melhores taxas.
Como consultar o score online?
Serasa
- Acesse o site do Serasa e clique em "consulte agora";
- Se for o primeiro acesso, clique em "Cadastrar" e preencha o formulário com todas as informações;
- Pronto! A pontuação aparecerá na tela.
SPC
- Acesse o portal do consumidor do SPC;
- Se for o primeiro acesso, clique em "Criar acesso" e preencha o formulário com todas as informações;
- Pronto! A pontuação aparecerá na tela.
Boa Vista (SCPC)
- Acesse o site da Boa Vista e clique em "Consulta de CPF";
- Informe o CPF e preencha o formulário com todas as informações;
- Pronto! A pontuação aparecerá na tela.
Como ele é calculado?
O cálculo do score é realizado de acordo com a metodologia de cada um dos serviços de proteção ao crédito para avaliar o comportamento do consumidor. Entre os principais indicadores, estão:
- Histórico de pagamentos, com comportamento atual e dos últimos 5 anos;
- Número de dívidas;
- Data desde a última dívida;
- Valor total pago nos cartões de crédito,
- Busca de crédito no mercado;
- Adimplência;
- Idade;
- Uso dos serviços financeiros, entre outros aspectos.
Cada fator tem um peso diferente no cálculo, sendo possível ter maior previsibilidade sobre a capacidade de pagamento de cada indivíduo.
Como aumentar o score de crédito?
Para ter um score de crédito alto, é preciso mudar o comportamento quanto à vida financeira e/ou fornecer mais informações aos birôs de crédito:
- Pague faturas do cartão, contas básicas e outras despesas até o vencimento ou mesmo antes;
- Renegocie as dívidas e consiga boas condições. Pague o acordo sempre em dia para limpar seu nome e subir a sua classificação;
- Pague a fatura inteira do cartão de crédito, como forma de demonstrar a capacidade de se manter em dia;
- Tenha contas no seu nome como comprovantes da sua capacidade de pagamento, desde que você quite tudo em dia.
Por que aumentar meu score de crédito?
- Facilita a obtenção de crédito: Ter uma classificação alta não significa que você terá crédito liberado automaticamente, mas as empresas costumam dar preferências a quem apresenta resultados melhores.
- Gera condições diferenciadas: Com um bom score você pode garantir condições diferenciadas, podendo ser menores taxas de juros e os demais encargos
- Permite realizar melhorias: Será possível subir na classificação e ter a chance de conquistar crédito mais facilmente.