Planejar a vida financeira a longo prazo exige olhar para além das necessidades do presente. Em um cenário de busca por alternativas para complementar a renda futura, começar a construir uma reserva com antecedência pode fazer toda a diferença. Nesse contexto, a previdência privada pode ser utilizada para muito além de uma opção para a aposentadoria. O recurso ainda pode ser utilizado em projetos como a formação de uma reserva educacional para os filhos, sucessão patrimonial e diversificação de investimentos.
Restituição do Imposto de Renda pode ser oportunidade
Com o período de restituição do IR em andamento, o recurso recebido pode ser incorporado ao planejamento financeiro. Segundo Cinthia Santos, assessora de investimentos da Sicredi Veredas, direcionar a restituição para o aporte cria um ciclo virtuoso. “Você usa o benefício fiscal de um ano para começar a construir o benefício fiscal do ano seguinte, sem sentir tanto o impacto no orçamento mensal”, destaca.
Antes de destinar a restituição à previdência, porém, é fundamental avaliar o orçamento, as dívidas e a existência de uma reserva financeira para situações emergenciais. A decisão deve fazer parte de um planejamento que considere as necessidades atuais e os objetivos futuros.
Por que começar a investir em previdência agora?
O tempo pode ser considerado um dos principais aliados na construção de patrimônio. A realização de aportes regulares permite que os recursos permaneçam investidos por períodos mais longos e aproveitem o efeito dos juros compostos. Assim, mesmo contribuições menores podem ganhar relevância quando mantidas de forma consistente com o passar dos anos.
Benefício fiscal que pode fazer diferença hoje
Entre os diferenciais da previdência privada está a possibilidade de obter benefícios tributários e o benefício fiscal Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL). Para quem atende aos critérios da modalidade e realiza a declaração completa do Imposto de Renda (IR), as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo do imposto em até 12% da renda bruta anual tributável.
No PGBL, a tributação ocorre no momento do resgate ou recebimento do benefício e incide sobre o valor total, incluindo os aportes e os rendimentos. Já no Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), não há dedução das contribuições no IR. No resgate, portanto, o imposto incide apenas sobre os rendimentos. Por isso, o VGBL pode ser adequado para quem utiliza a declaração simplificada, é isento ou já atingiu o limite de dedução do PGBL. A escolha entre as modalidades deve considerar a situação tributária, o perfil do investidor e os objetivos do planejamento.
Por que investir em previdência pelo Sicredi?
A escolha de uma previdência privada também envolve avaliar a instituição e o suporte disponível durante a construção da estratégia. No Sicredi, o associado conta com um modelo de assessoria consultiva, que começa pelo atendimento do gerente da conta.
“A partir de um determinado valor investido, o associado passa a contar também com o acompanhamento de um assessor de investimentos, especializado em analisar perfil, objetivos e simular as melhores opções de previdência de forma mais aprofundada”, detalha Cinthia.
Para iniciar o plano, a orientação é definir primeiro o objetivo, avaliar o perfil de declaração do IR, identificar o perfil de investidor e simular os valores dos aportes iniciais. A partir dessas informações, é possível escolher a alternativa mais adequada e estabelecer uma rotina de contribuições.
Além da construção do próprio patrimônio, o associado participa de um modelo cooperativo. Conforme as regras vigentes, pode participar dos resultados da cooperativa, conectando o planejamento financeiro individual a uma estrutura que também busca promover o desenvolvimento de pessoas, negócios e comunidades.
Serviço
Site: https://www.sicredi.com.br/coop/veredas/
Instagram: @sicrediveredas
