Consignado: cuidado com prazo maior

Brasília. Recentemente, o governo ampliou o prazo de pagamento do crédito consignado para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais. No caso de aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o número máximo de parcelas passou de 60 a 72 meses, valendo para desconto em folha ou cartão de crédito. Para servidores, o período aumentou de 60 para 96 meses.

Segundo especialistas de mercado ouvidos pela reportagem, a medida tem um viés positivo, pois o prazo maior permite diminuir o valor da prestação. Mas os contemplados devem saber administrar o benefício.

"O efeito positivo é que permite uma folga no valor do desconto do consignado. A pessoa pode transformar o empréstimo atual em um mais longo e, assim, suavizar seu orçamento mensal. Por outro lado, o comprometimento da renda diminui e aumenta o espaço para contrair novos empréstimos. Então aumenta o montante total da dívida. Esse é o risco implícito nessa operação", analisa o economista Gilberto Braga, professor de Finanças do Instituto Brasileiro de Mercado de Capitais (Ibmec).

Cautela

Segundo Braga, apesar de a taxa de juros ter sido mantida inalterada nos dois casos - de 2,14% a 3,06%, ao mês, no caso de aposentados e pensionistas, e 2,5%, ao mês, no caso de servidores públicos - o tomador de crédito deve se lembrar que, quanto maior o prazo do empréstimo, maior o valor em juros que terá pago ao final dele. Ele recomenda maior critério na hora de contrair dívidas.

"O servidor não deve tomar a decisão (de fazer um empréstimo consignado) pelo valor da prestação, e sim pelo que realmente precisa para resolver uma situação emergencial. O ideal, se puder, é reduzir o número de prestações, para reduzir o valor dos juros e também para diminuir o tempo que o servidor ou aposentado fica preso à obrigação", aconselha.

De acordo com Edison Costa, presidente da Associação Nacional das Empresas Promotoras de Crédito e Correspondentes no País (Aneps), as instituições representadas pela entidade estão sujeitas a ajustes dos bancos para ofertar os novos prazos.

"O de 72 meses (para aposentados e pensionistas), a maioria dos bancos já comunicou que a gente pode operar. Do funcionalismo público, ainda não recebemos comunicado", disse.

Na avaliação de Edilson Costa, do ponto de vista das empresas de crédito, o prazo maior pode ser benéfico para o setor. "Para nós é bom, pois reativa os processos. Os créditos já estavam um pouco estrangulados. Dá um alívio no caixa das pessoas, melhora um pouco a movimentação da economia, pois põe mais recursos em circulação", opina o executivo.